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伴侣间花销如何公平?你可能没想过的家庭支出里的性别因素

到底什么才算真正的家庭开销?

目录

本文的“伴侣”主要指婚后或Common-law。
婚姻本质上是经济契约,没有签这份契约的话就也不会产生法律上的共同财产,所以对于非法律绑定的伴侣可能本文提到的情况并不适用,请自行斟酌参考。

# 伴侣间的分摊模式

大概总结一下,伴侣间有以下几种分摊模式:

共享类:钱放在一起花,不分你我。根据财权不同还可以细分为两类:

  • 一方上交工资,所有家庭收入都由另一方全权管理的传统型
  • 所有工资存入共同账户,双方共同管理的合资型

AA类:有很多变种,且每种方式的具体执行方式因人而异。

  • 所有共同支出全部严格对半的绝对AA。有种方式是各自把收入的一半放在共同账户用于支出,本质也属于这类
  • 按收入比例分摊支出的比例型AA。通常是先确定一个大致的所需资金总额,再按自己收入占家庭总收入的比例存入共同账户
  • “你付这次我付下次”有来有往的懒人AA
  • 按费用明细分配“你付房租我付水电网”的明细AA

以上模式各有千秋。重点是,无论你选择哪种模式,都需要面对一个问题:

# 什么是真正的家庭开销?

有人可能说,这还不简单?不就是房租水电,再加日常吃喝玩乐的钱。

但是很多支出虽然不是双方分享,却是双方都需要花费的,例如看病、剪头发。当然,每个人每年是否生病是不固定的,那如果有一方看病次数较多,那从个人资金里出这一部分钱,是否是对ta不公平呢?毕竟,这些都算是必需支出。

这就是我的家庭预算原则第一条:双方都可能用到的必需性支出均算作家庭开销,无论对方是否共享

此外,异性伴侣间还经常会有另一个问题:即使双方的收入一样也绝对AA,但女生往往由于要定期添置护肤品、化妆品而存不下多少钱。除了像卫生棉这样显而易见的女性必需品,还有很多支出其实是带性别化的(对女性而言俗称“粉红税”)。即使有些支出看上去并不那么“必要”(如化妆品),但由于社会期望的存在,很多时候我们并无法把这些花费完全精简掉。这就是标题说的性别因素。

所以第二条预算原则是:将个人开销去性别化,并入家庭开销

这两条其实最终要达到的是同一个目的:尽量消除对个人的支出歧视

# 去性别化的家庭开销分类

可能上面说得比较抽象,下面将以我家具体预算类别为例,说明什么是我认为的真正的家庭开销。

我的家庭预算是这么分类的(需要强调的类别将以粗体标记):

  • 以月为单位的固定支出
    • 房租
    • 水电和话费账单

这一项无论在哪种模式下基本不会出现什么争议。重点是以下类别:

  • 以月为单位的浮动支出
    • 食品采购
    • 外食
    • 猫咪日常花销
    • 药品保健
    • 个人护理
    • 其他额外开销

其中“个人护理”不仅包括两人都需要用到的沐浴露等日化用品,还包括了我的护肤及化妆品。我的护肤化妆流程都很简单所以需要购买的也不算太多。如果是有美妆的爱好,我会先分清多少是正常范围内的美妆花销,又有多少是由于对美妆的兴趣而额外产生的兴趣型花销,详情见下文零花钱制度

  • 以季度或年为单位的支出
    • 汽车保险
    • Costco年费
    • 礼物

你没看错,礼物费用也记在家庭开销里,这符合第一条原则“都可能用到的必需性支出”。这也很方便地将礼物的预算圈在一个大致范围,避免出现双方送礼价值过于不对等的情况。P.S.我家其实有一个礼物心愿单,每年各自往里面添加心愿,对方从里面挑选购买即可。这样大家都不用为买礼物而操心,既避免了惊吓又能保留一定的惊喜感。

  • 可预计的非常规支出
    • 旅行
    • 大件购买,如PS5、家电升级
    • 猫咪医疗金

像PS5这样的大件购买也被划成家庭开销,因为我们两个人都会享受到。但游戏盘则要根据情况看是否归入家庭花销,具体见下文

  • 用于意料外的紧急预备金,应付各种:

    • 天灾我亏(车撞栏杆啦啊啊啊😱)
    • 我花式亏(考试fail了要重考😭)
    • 被骗我亏(谢天谢地暂时还没遇到)
  • 家庭储备金,这是为长期准备的储蓄,一般情况下不会动用

以上所说的全部算是家庭预算。那么个人的消费,比如各种为兴趣爱好花的钱怎么办呢?这就引入了“零花钱制度”。

# 个人零花钱制度

零花钱制度,如字面所言就是专门分配一笔钱给双方,用于各自的私人消费。之所以上面的家庭预算要那么划分,是因为去掉个人必需+性别化支出之后剩下的,才是反映你真实私人消费的金额

至于要怎么执行,根据分配模式的不同具体方法也不一样。我家的分摊模式,之前在《记账软件YNAB:为什么它是最强的记账app》 里提到过,以前都是糊涂账,因为当时用的是懒人型AA,用YNAB记账之后则改成了共享类别里的合资型。共享型理财的一大缺点是容易为个人支出扯皮,但通过记账来合理规划预算则能很好地解决这个问题。

具体而言,我家的零花钱分配大概是这样运行的:

个人零花钱制度

  1. 拿到工资后,双方存入共同账户。这样我们就有了一个资金池
  2. 用YNAB为这笔钱制定预算,包括家庭消费、家庭储蓄和个人零花钱
  3. 家庭消费的时候,从最优的那张信用卡付款(比如在超市就用食品返现高的卡)。除了非正常支出,基本不需双方讨论
  4. 个人消费时,根据在YNAB的零花钱余额自行决定购买与否,另一方没有决策权。依旧选择最优信用卡付款
  5. 快到信用卡还款日时,用共同账户给以上所有消费还款

这其中零花钱也可以做细分。以我的零花钱分类为例,分了以下几种:

  • 零食钱:各种小甜酒(Kei酱不喝酒)
  • 各种兴趣:无法以具体项目命名,因为我兴趣实在太·多·了。心血来潮想购买的各种东西也归为这项
  • 游戏:只有我玩、对方不玩的电子游戏
  • 我的小金库:用于较昂贵的物品购买。一次性消费金额超过$200的通常都从这项扣除

例如我想买钢笔墨水的时候,先看YNAB的零花钱单项余额够不够,余额充足就直接买。如果余额吃紧,看能不能把“游戏”的部分余额挪到这项(但这样游戏的预算就变少了),或者选择不买。

我把小金库单独立项,目的是把平时的支出跟真正想存钱买的物品区别开来。有时忽然对某个东西上头,价格也不算贵,但每个月加下来其实不少。如果把小金库跟平时支出全部混在一起,可能就会在平时消费时给自己一种“我还有很多钱可以用”的错觉,导致最后真正想买的东西买不起。

上文还提到了游戏盘需要具体分析,因为我们俩喜欢的游戏类型不一样,很多我玩的游戏对方并不喜欢,这个时候消费就应归入我的零花钱。但如果是两个人都会玩的游戏比如双人成行、或者对方突然对我的游戏感兴趣了,这时就会归入家庭开销。

此外,还有一种折中方式是将部分归入个人零花钱、部分归入家庭支出。例如Kei的婚礼西服,不能完全归入家庭预算(已经有很多套西装了,另买一套只是为了更好看合身),但完全由零花钱支出也不太公平。最后选择按4:6的比例分别归入家庭和个人零花钱,选择40%家庭预算是因为这个数额大致match我的婚纱费用。

所以,究竟是归为零花钱消费亦或是家庭消费,取决于双方是否都享受到了这项消费带来的价值。有时候可能会出现争议,这个时候就需要双方进行讨论,看能不能说(xi)服(nao)另一方把这一项算作家庭消费了。

  • 错误示范:“我要买的最新Apple Watch因为xx功能可以提升我的效率所以也能给家里带来收益啊”
  • ✅ 正确示范:“我织的毛线毯子是给猫咪用的,四舍五入家庭也享用了!所以家庭应该支付我的毛线费(^-^)~”

# 写在最后

每个家庭由于分摊方式不同,执行方式也会不一样。比如绝对AA的伴侣就没有零花钱制度,但可以重新考虑一下个人支出,将歧视性的支出也放在家庭开销内。

尽量消除对个人的支出歧视,才是相对的公平(Equity),而不是一味要求绝对平等(Equality)。

名图镇楼:

平等Equality vs 公平Equity

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